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bslPodcast 80 | Mauricio Di Bartolomeo de Ledn ¿Cómo se visualiza el futuro del sistema financiero?

Durante este programa conversamos con Mauricio para conocer ¿Cómo Ledn levanto 88 millones de dólares en tan poco tiempo?, además, repasamos como ha sido el crecimiento de Ledn durante el 2021 y por supuesto cuales son los planes que tienen para este 2022.

También recordamos la instancia cuando nos conocimos, en la 3ra edición de Blockchain Summit Latam que llevamos a cabo en México, donde él junto a su socio Adan montaron los stands y dieron a conocer su producto. Hoy cuentan con un equipo de más de 80 personas a nivel global y nos comparte sus consejos para todos aquellos que quieran emprender dentro de este ecosistema.

Esto y mucho más lo puedes ver 📼 en nuestro programa:

Escúchalo también en 🎧 formato podcast:

También disponible en: Spotify, Apple Podcast, Google Podcast e ivoox.

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Entrevista

Cristóbal Pereira: CP
Mauricio Di Bartolomeo: MB

 1. Bienvenida al programa (07:40)
 2. CP: ¿Cómo ha sido el crecimiento de Ledn entre 2020 y 2021, considerando toda esta extensión de la pandemia que hemos visto y que esperamos que termine pronto? (09:55)

MB: Si te pudiera describir el crecimiento de Ledn en una palabra durante este último año desde que hable contigo sería “parabólico”.

Hace un año anunciamos nuestra primera prueba de reversas con nuestro contador público y en aquel momento fuimos la primera empresa de la industria de ahorros y créditos en cripto que hizo una prueba de reserva con un contador público.

Y meses antes de eso acabamos de empezar a trabajar con creadores de contenido como ustedes y personas como Juan Blanco que empezaron a  creer en nosotros en ese momento porque eran nuestros clientes y les gustaba nuestra iniciativa y transparencia además de nuestra prueba de reserva.

 Y esos eventos se alinean muy bien con el rally del mercado luego de la compra de Elon Musk, es decir, fue como un cóctel de eventos para nosotros, que comenzábamos hacer un montón de cosas que el mercado necesitaba.

Una de las ventajas que ofrecemos es que mientras bitcoin está transando de forma lateral, cualquiera puede pedir un crédito de bitcoin con cierto potencial y cuando el precio de BTC se empieza a elevar ahí puedes obtener verdaderos beneficios.

Además, conseguimos un gran vendedor en nuestro producto sin contratarlo como es Michael Saylor que empieza a pedir créditos para comprar más bitcoin y eso es lo que ofrece Ledn.

Como venimos diciendo desde hace mucho tiempo, esta es la herramienta que utilizan personas con muchísimo capital para comprar BTC, ese tipo de personas no venden sus activos, ellos piden créditos para reinvertir sus activos y mantener su potencial de crecimiento.

Nosotros veníamos hablando sobre esto desde hace bastante tiempo, pero nadie mejor que Saylor para hacer esta publicidad, promoviendo ese despertar colectivo que hizo que las personas no vendieran sus reservas de bitcoin, sino que pidieran créditos.

En el último año, Ledn fue de tener 30 millones de dólares en activos en la plataforma a más de 1.700 activos en la plataforma. 

Tenemos más de 100.000 clientes registrados en la plataforma de 127 países y nuestro equipo tuvo un crecimiento de 11 personas hace un año a 72 en nuestras oficinas en Toronto.

Además, logramos levantar 88 millones de dólares en capital, eso es algo que nos enorgullece muchísimo, ya que es difícil al manejar tantos activos en este tipo de empresas.

A nosotros nos ayuda levantar ese capital para tener más dinero de trabajo, especialmente ahora que nos estamos adentrando cada vez en un proceso regulatorio en el cual cada vez más los reguladores de Canadá y EE.UU están empezando a mirar la integridad financiera de las empresas que están ofreciendo este tipo de servicios.

 3. CP: Me gustaría adentrarme en el tema del levantamiento de capital que han tenido de 88 millones de dólares durante este año, además de los partners importantes con los que cuenta la empresa. Pensando en los emprendedores Latinoamericanos y en ustedes como gran ejemplo a seguir, quería preguntarte desde tu punto de vista, ¿Cómo ha sido ese proceso? ¿Cómo fue gestarlo?, y ¿Qué consejos tienes para darle a todos los emprendedores que nos ven y escuchan? (16:48)

MB: Esta es una muy buena pregunta que me apasiona hablar como latino, debido a las realidades que tenemos que enfrentar como emprendedores latinoamericanos.

La primera pregunta que uno tiene que hacerse en el mundo cripto es ¿En qué cancha quiero jugar?, ya que hay muchas en el mundo cripto, sobre todo a la hora de elegir si quieres ser descentralizado o centralizado.

Ya que esas son dos maneras muy diferentes de ver el mundo y son dos procesos muy exclusivos, no se puede ser casi descentralizado o casi centralizado. Y si tratas de hacer ambas cosas te van a comer los que están especializados en una sola.

En una cancha te tienes que preocupar por cumplir las regulaciones, debes estar en un país donde se respeten las leyes, ya que si vas a ser una empresa centralizada vas a tener que cumplir con todas esas normas para poder levantar capital de inversionistas VC (Venture Capital).

Ahora en el mundo de las finanzas descentralizadas el juego es completamente diferente porque puedes hacerlo desde cualquier parte del mundo sin revelar tu identidad, además puedes hacer un smart contract y vendérselo a cualquier inversionista del mundo.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que en este mundo, es menos la gente que te conoce y por ende los que quieren invertir en tu proyecto, por lo que es difícil sobresalir en un mundo donde no hay ese tipo de transparencia, creando mayor incertidumbre entre los inversores.

Además, hay que tener en cuenta que todo el tema a la hora de crear una empresa ha cambiado muchísimo al pasar de los años, ya que actualmente se necesitan licencias para operar como bróker que antes no existían.

Como emprendedor, yo lo que sugeriría es un consejo que me dio hace mucho tiempo una mentora que decía que “cuando tienes un buen proyecto, el capital llega”, es decir, generalmente el capital no es un limitante, lo que falla es tu capacidad para articular un proyecto.

Para mi las mejores decisiones que se tomaron en el proceso de Ledn es que era un producto que entendíamos íntimamente, como minero, yo sentía dolor de no poder prestar contra mi bitcoin más que nadie, y fue por eso que creamos este servicio, para resolver un problema que teníamos.

Por ese lado, yo sentía que podía articular la propuesta de valor por mi experiencia con el negocio de bitcoin, además mi socio Adam, podía articular con los inversores como estábamos proyecto nuestro proyecto de los riesgos.

Luego tuvimos que buscar personas que pudieran hacer el código, ya que no éramos especialistas en eso, y uno de nuestros amigos que trabajaba en ese entonces, uno de los bancos más grandes de Canadá decidió unirse a nuestro proyecto y se trajo a sus desarrolladores. y en ese momento no habíamos levantado capital.

Sin embargo, cuando tú le presentas a un inversionista un buen proyecto y puedes responder sus preguntas concretamente y honestamente, yo me atrevería a decir que las probabilidad de recibir fondos son bastante buenas.

Lo otro que tienes que entender es que hay que tener empatía por los inversionistas. 

Antes de que a Ledn le dieran el primer ¡sí!, no te quiero contar cuando ¡no! recibimos, así que si tienes convicción en lo que estás haciendo, no puedes detenerte.

A nosotros nos dijeron locos desde el 2016 hasta gran parte de hace un año y medio, y fue hasta después de 4 años que vimos este crecimiento parabólico.

Yo recuerdo Cristóbal que yo anuncié por primera vez nuestra opción de ahorro y préstamos en tu evento del Blockchain Summit Latam en el 2019 en México, es decir, hace tres años. En ese momento yo mismo monte el stand y las mesas, no teníamos gente, pero estábamos ahí, y tú nos diste una oportunidad que para nosotros fue enorme.

Ahí conocimos a muchas personas excelentes que nos impulsaron y motivaron a  seguir con el proyecto luego de vernos en la conferencia.

Hay que entender que aunque el camino no va a ser fácil, hay que perseverar para lograr tus objetivos. Hay que aprender, corregir y seguir hacia adelante

CP: Así es, así pasó con nosotros, no hay malas ideas, hay malos gestores. Las buenas ideas están siempre en la manera en como tú logras desarrollarlas para que llegue el capital, si no lo haces bien ese capital nunca va a llegar.

Siempre se van a cometer errores, pero lo importante es aprender de ellos y no repetirlos. Además, hay que perseverar en los proyectos, generalmente son años y años de trabajo para lograr tus metas.

 4. CP: Cuéntanos sobre ese producto que ofrecen que permite sacar una hipoteca respaldada en tus bitcoins, cuando yo lo leí me voló la cabeza, uno dice, esto es algo tan simple y tan innovador a la vez, ¿Cómo llegaron a este producto?, y ¿Cuál es el estado actual de estas hipotecas respaldadas en BTC? (32:00)

MB: Este producto nació como nacen muchos otros, gracias a nuestros clientes. El año pasado cuando BTC llegó a $70.000 empezamos a ver a muchos de nuestros clientes OGs (personas que tienen mucho tiempo trabajando en el ecosistema) de Canadá y otras partes, sacando cantidades de créditos enormes, superiores a los 3 millones de dólares para comprar propiedades.

Nuestros clientes me decían muy transparentemente, Mauricio quiero comprarme una casa, ya que tengo millones de dólares en bitcoin, pero como no trabajo porque me auto retire, cuando voy al banco a pedir una hipoteca me dicen que no porque no tengo activos ni ingresos y no consideran que estos millones de dólares que tengo en bitcoin tienen algún valor.

Es decir, soy millonario, pero no puedo comprar mi casa y las únicas personas que me facilitan un crédito en bitcoin son ustedes, así que voy a sacar este crédito grandísimo para comprar mi casa, y voy a ver que me dice el banco luego que me compre mi casa a ver si puedo pagarte a ti.

Eso lo hicieron tres personas, pero luego regresaron y me dijeron que el banco no les daba nada, que lo odiaban y que no utilizaban para nada. Así que me pidieron ayuda para que les diera el dinero poniendo la casa como colateral del crédito.

Esto nos lo pidieron una vez, luego dos veces y a la tercera, Adam y yo decidimos ver si valía la pena estructurar algo ahí.

En ese momento pensamos en que si poníamos la casa como colateral del crédito en bitcoin, primero el colateral se vuelve menos volátil, por lo que podemos darles tiempos más generosos al cliente y eso es una mejoría en nuestro crédito actual.

Es decir, al no haber volatilidad con los precios de la casa podemos permitir más tiempo a la hora de cobrar los créditos.

Desde el punto de vista del cliente, tiene que utilizar menos bitcoin para comprar la casa porque puede poner la mitad en bitcoin y la mitad en la casa. Y la última y más importante de todas es que el cliente puede comprar la casa de sueños, una oportunidad que no ofrece nadie.

Todavía tenemos esta opción en versión beta, probando solo con tres clientes, ya que aún no hemos lanzado el producto. Sin embargo, esas personas han hablado con sus amigos y hay muchísimos interesados en trabajar con nosotros.

Pero ya nos estamos moviendo en vías de comercializar el producto, ahorita estamos en un proceso de gestación difícil con los entes reguladores para asegurar el cumplimiento de todas las normas necesarias, ya que lo último que queremos hacer ahorita es tropezar con los productos que tenemos en el mercado.

en un par de semanas seguramente anunciaremos algo con respecto al proyecto en Canadá y esperamos poder hacerlo en EE.UU. durante este año.

CP: Interesante la manera de desarrollar estos productos. Yo soy cliente de Ledn y le pude sacar bastante provecho durante el dip de bitcoin.

Sería interesante tener un producto de hipotecas como el tuyo en Latinoamérica, estoy seguro de que hay muchos cripto millonarios que se han jubilado luego de haber comprado muchos bitcoin durante años. Estoy seguro de que ellos estarían felices con un producto así en Latinoamérica.

 5. CP: ¿Qué otros planes tienen para este año 2022 que nos puedas contar? (41:00)

MB: Se vienen muchas cosas buenas, una de las cosas que más nos emocionan es que todo el crecimiento que hemos visto en Ledn es de cripto nativos, y me refiero a que las personas no pueden comprar su primer bitcoin con Ledn, ni su primer USDT, deben venir a Ledn una vez que ya tengan esos activos.

Y eso aísla a un cierto sector que quizás quiere aprender con nosotros y tener esa primera experiencia con Ledn, pero cuando se les dice que deben comprarlas en otro lado y luego transferirlos (algo que muchos no saben como hacerlo), se crea desmotivación, tal vez por no tener el tiempo o el conocimiento para hacerlo.

Así que algo en lo que hemos estado trabajando es en activar esas rampas para las personas, pero es imposible que las activemos al mismo tiempo en todos los países y por decisiones comerciales y regulatorias, decidimos activarlas primero en EE.UU. y Canadá, para seguidamente mirar a Latinoamérica.

Otra cosa es que vamos a estar relanzando es nuestra aplicación móvil, que es algo que muchas personas usan y que queremos que tenga muchísima más funcionalidad, ya que las personas están haciendo más cosas con sus teléfonos, así que queremos reforzar es experiencia.

Es importante para nosotros tener estas aprobaciones regulatorias tanto en Canadá y EE.UU. y esperamos que vengan muchas novedades positivas de Ledn en estas partes del mundo, porque lo que se va a ver este año es que no todas las empresas de ahorro y crédito lo van a hacer igual, muchas tendrán la capacidad de regularse y otras no, por lo que se comenzaran a ver las diferencias en los riesgos que se están asumiendo.

Ledn tiene un modelo de negocios muy simple, tenemos 2 activos y 4 servicios, y al regulador le encanta esa elegancia y simplicidad, así que a mi criterio, tenemos un enorme probabilidad de salir al otro lado de ese túnel, pero para quien está entrando a ese proceso con 1000 tokens y 40 servicios de staking, puede que se le haga más cuesta arriba.

En Ledn estamos yendo hacia los servicios que interactúan con el día a día de las personas, como las hipotecas, créditos en dólares, quizás una rampa para comprar y vender criptos, ganar intereses, etc, pero si lo que busca un usuario es hacer trading especulativo, Ledn no es el lugar para poder hacerlo. 

Queramos que la gente pueda construir su capital a largo plazo y ofrecerle servicios que pueda utilizar en su día a día. 

 6. CP: En el plano de Latinoamericano, ¿Cómo han visto la adopción y uso de los servicios de Ledn en Latinoamérica?  (48:45) 

MB: Es un mercado que continúa creciendo, hemos visto que más del 60% de nuestros clientes vienen de Latinoamérica y más del 40% de los créditos que emitimos se va a Latinoamérica, la región es una pieza fundamental de lo que es Ledn.

Los países que podemos resaltar que han crecido bastante en números relativos, son El Salvador, Argentina, México y España, que aunque no está en la Región, al ser hispanohablante, nos revela que hay una sed enorme por servicios de alta calidad en idioma español.

Ya que a pesar de que muchos usuarios comprende perfectamente el inglés, al hablar de contratos financieros, las personas sienten más seguridad al ver con claridad los términos y que el soporte al cliente está 100% en español y que no se trata de una traducción de Google, ya que más de la mitad del equipo de Ledn somos latinoamericanos.

Por diseño, una gran parte de nuestra tesis ha sido captar capital de países en donde lo tengan en exceso y redistribuirlo a países en donde la infraestructura para tener acceso a créditos está muy limitada.

 7. CP: Interesantes los números Latinoamericanos y a El Salvador, ¿Cómo ha sido la vivencia en El Salvador y que están haciendo en ese país? (54:30)

MB: Me parece que lo que está pasando en El Salvador es muy interesante, mi experiencia habiendo vivido LaBITconf y bitcoin como moneda legal, me alienta y me da muchísima ilusión por el futuro de las personas de El Salvador.

Creo que los efectos de esta Ley no se van a sentir en los próximos meses, pero si en 2 o 3 años cuando bitcoin haya cambiado significativamente de precio.

Ahora, todos están tratando de saber si Bukele compro a buen precio o no, pero lo que nos ha enseñado la historia es que a 2 años, la inversión es buena y a 4 es increíble.

Otra cosa interesante, es que al llegar a El Salvador sientes una emoción enorme por Bitcoin en todos los estratos, todos tienen preguntas, todos tienen sed de aprender y esto me recordó mucho la actitud que había en Venezuela durante el Rally de 2015-2016, en donde las personas que estaban expuestas a bitcoin, ya no podían dejar de pensar en esto, por lo emocionante que era, el querer aprender, el darte cuenta de que era algo que tenía futuro y que podías dedicarle tu tiempo. 

El Salvador comenzó un proceso que lleva tres años y lo comenzó el año pasado, así que en 2 años el número de personas en El Salvador que tengan convicción por Bitcoin será mayor que el de cualquier otro lugar dada la exposición que están teniendo desde ahora.

La industria turística ha crecido mucho, los ingresos de viajes y turismo que ha generado Bitcoin, no se pueden negar, vemos a hoteles aumentando tres veces su infraestructura y aunque hay críticas sobre la forma en que se hicieron las cosas al principio y en la política, es muy difícil que se puede estar 100% de acuerdo con lo que hace un político, pero en líneas generales, creo que lo que se está viendo es muy bueno.

 8. CP: En tu plano local en Canadá, se está viviendo un escenario complejo, bloquear cuentas bancarias a personas que se están adhiriendo a este Convoy de la Libertad,  ¿Qué nos puedes contar respecto a este escenario que se está viendo y de esta publicidad indirecta hacia Bitcoin en Canadá? (1:02:17) 

MB: Este es un tema importante, ya que a raíz de las protestas que ocurrieron en Ottawa, el gobierno canadiense instalo lo que se llama un “Acto de Emergencia”, y con esto tiene poderes especiales para identificar y sancionar a cualquier entidad ante actividades sospechosas de afectar la estabilidad del país. 

Cuando ellos se dan cuenta de que tenían este poder, identificaron una serie de direcciones y de nuevos individuos para colocarlos en esta lista que gestiona una entidad llamada FINTRAC, identificando y congelando aproximadamente 200 direcciones, pero ya el acto de emergencia no está vigente y ya la gran mayoría de las cuentas que fueron congeladas se han reintegrado.

Lo importante, es que el número de carteras fue limitado y ningún cliente de Ledn fue impactado por esta medida que ya no está en vigencia.

Dejando esto de lado, también es importante hablar y preguntar, ¿Por qué un gobierno puede autodarse poderes de un día para otro?, este debate se está dando en el Congreso Canadiense y la oposición al Gobierno está cuestionando las evidencias para determinar si  hacer esto era necesario.

Personalmente, yo me atrevería a decir que muchas personas han cambiado de parecer sobre muchas cosas basándose en lo ocurrido y como el partido político de turno respondió. Ningún país es perfecto y no quiero excusar al gobierno de Canadá, pero veo que estos países no están construidos sobre la tesis de que se pueden cometer errores.

Sin embargo, los pueden cometer y se están cometiendo, por ejemplo EE.UU. tras las elecciones pasadas donde falleció una persona en las protestas en el Capitolio, vimos como le retiraban las cuantas de redes sociales al presiente del país.

Lo que quiero decir es en que estos países, cuando ocurren errores, la sociedad se reagrupa, corrige y aprende, haciendo todo lo posible para que el error no vuelva a ocurrir. Así que tengo fe, de que Canadá, se va a recuperar y va a aprender de esta lección para no permitir que esto vuelva a ocurrir, porque Canadá, más que nadie, está interesado en convertirse en un lugar predilecto para que las personas se sientan seguras con su capital, como lo vimos en la crisis del 2008, en donde se decía que los bancos canadienses fueron los únicos que no cayeron.

Canadá siempre ha tenido la marca de ser un país neutro, amigable, pacífico, respetuoso y creo que esa es una marca que este país va a pelear mucho por defender.

 9. CP: ¿Cómo ves el desarrollo de la industria?, pensando en servicios financieros tradicionales, banca y finanzas, reguladores, servicios como Ledn y servicios descentralizados como DeFi, ¿Cómo visualizas a futuro lo que se pudiese comenzar a dar, tendencias que tú pudieses ver en esta industria nueva que se está desarrollando?. (1:11:55)

MB: Creo que el punto temático de nuestra industria este año y posiblemente también en los que vienen, será el tema regulatorio, ya que los reguladores se han dado cuenta de que este espacio ya no se puede ignorar.

Ya son 3 trillones de dólares que están en el mundo cripto y no para de crecer, vemos a las stablecoins con un gran crecimiento, así que ellos ya entienden que esto será una parte del mundo de las finanzas a futuro.

También entienden que deben tomar acción, porque el miedo más grande de los reguladores es que ocurra un evento como Quadriga, en donde se perdieron 300 millones de dólares y la economía local sufrió muchísimo, así que ellos entienden que estas empresas están creciendo, por lo que deben entender mejor los riesgos para no volverse sistemáticos.

Hoy vemos, por ejemplo, a Coinbase tranzando más de 80.000 millones de dólares en capitalización de mercado y esto no está lejos de Goldman Sachs, que es un banco que tiene más de 100 años. Estas empresas que no existían hace 6 años ya son más grandes que bancos que tienen décadas operando en estos países.

Es por eso que os reguladores quieren entender lo que están haciendo estas empresas y si en realidad están haciendo lo que dicen, pero en el mundo de las DeFis hay una especie de limbo.

Por ejemplo, Ledn es un ente centralizado, así que debemos cumplir con regulaciones y control de información exigido por los reguladores.

Por ejemplo, Ledn es un ente centralizado, así que debemos cumplir con regulaciones y control de información exigido por los reguladores, para ofrecer servicios de ahorro y crédito o me puedo ir a otro protocolo en Norteamérica que me ofrece esos servicios sin estar regulado.

Y eso yo creo que no se va a permitir en un futuro, es decir, si los reguladores están exigiendo una serie de requisitos para algunas plataformas deben exigirlas para el resto.

Lo que pienso es que los reguladores van a  a aclarar ese dominio gris que existe actualmente, eliminando esas áreas grises, encajando o desencadenando los protocolos de diferentes maneras.

Si eso pasa en un protocolo DeFi que sea medianamente descentralizado, vamos a ver bastante fricción en ese lado.

Por mucho tiempo los reguladores veían el mundo de las criptomonedas como algo que le gustaba a los geeks, pero ahora ven que es un mundo que mueve más de 2 trillones de dólares con billones de usuarios y dicen que hay que proteger a los inversionistas y a los usuarios para que no se les queme esa torta.

CP: Esperemos que las regulaciones lleguen de manera flexible o que al menos no coarten el desarrollo e innovación de protocolos como Leden y otros emprendimientos que puedan generar valor a los usuarios finales.

Tendremos que esperar para ver que deparar el futuro, pero ya tenemos una visión interesante de lo que podrá venir.

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Portada del programa bslPodcast N°80 con Mauricio Di Bartolomeo de Ledn ¿Cómo se visualiza el futuro del sistema financiero?

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