La banca abierta u Open Banking es un desarrollo reciente y relevante en el sector financiero, que implica compartir de forma segura la información financiera de los clientes entre distintas instituciones a través de API (interfaces de programación de aplicaciones) para crear nuevos servicios y soluciones, y Colombia se encuentra a la vanguardia.
En 2022 la banca abierta generó 21.300 millones de dólares en todo el mundo, y un estudio de Americas Market Intelligence afirma que posiblemente podría representar hasta el 5% del PIB de las naciones que adopten el intercambio de datos para 2030.
La Banca Abierta es un sistema que ha crecido rápidamente en Colombia. PriceWaterhouseCoopers predice que el Open Banking aportará unos ingresos de 9.780 millones de dólares en 2023.
Allied Market Research estima que el mercado alcanzará un valor de 43.152 millones de dólares en 2026. Del mismo modo, en Colombia, se prevé que el mercado alcance los 60 millones de dólares en 2025.
Miguel Londoño, director de operaciones de Monet, cree que la Banca Abierta ofrece a los colombianos garantías beneficiosas; pueden tener control sobre sus datos financieros y acceder a una serie de servicios financieros.
“El open banking ya es una realidad y continuará revolucionando el sector financiero en Colombia. La regulación local sigue avanzando favorablemente para fortalecer” Miguel Londoño, director de operaciones de Monet.
Se estima que el crecimiento de la economía colombiana será considerable y que el tamaño del mercado alcanzará los 60 millones de dólares en 2025, gracias a avances tecnológicos como los dispositivos móviles y la necesidad de servicios financieros. Como resultado, los ciudadanos tendrán acceso a diversos productos financieros y podrán tomar decisiones más informadas gracias a las integraciones con inteligencia artificial que permiten personalizar las experiencias de los clientes, una situación beneficiosa para todos los implicados. Según Londoño, se trata de una situación en la que todos salen ganando.
La banca abierta ya ha sido adoptada en otros países, como Europa, y el éxito de esta herramienta ha hecho que empresas como Monet esperen rentabilizar su expansión en Colombia. Miguel Londoño, director de operaciones de Monet, plataforma dedicada a soluciones de banca abierta, señaló que se está mejorando y reforzando la normativa local para facilitar su implantación.
Los agentes del ecosistema prevén que 2023 será un año importante para el avance de la banca abierta en Colombia, ya que está contemplada en el Plan Nacional de Desarrollo, que estipula que debe ser obligatoria para todas las instituciones financieras reguladas por la Superintendencia Financiera.
INTELIGENCIA ARTIFICIAL PARA EL OPEN BANKING
Combinar los datos de la Banca Abierta con las capacidades de la IA está revolucionando el uso de la información financiera y creando perspectivas tanto para los bancos como para los clientes. ChatGPT, una plataforma de chat con IA, se ha convertido en el servicio de Internet de más rápida expansión de la historia, obteniendo 100 millones de usuarios en dos meses. Aunque la banca y las fintech ya han estado utilizando la IA en sus operaciones, ChatGPT ha establecido un nuevo estándar para desplegar la inteligencia artificial a gran escala.
El sector está impulsando la tendencia de las “finanzas autodirigidas”, que combina la banca abierta y la inteligencia artificial para ofrecer a los bancos, las fintech y los usuarios numerosas ventajas. Los proveedores de software como servicio (SaaS) y las consultoras están ayudando en el proceso de implantación. Al recopilar datos, los sistemas pueden crear un perfil para cada usuario que revele información útil. La educación financiera puede utilizarse entonces para ayudar a los usuarios a aumentar su bienestar financiero.
“El open banking junto con la inteligencia artificial generan condiciones para expandir una inclusión financiera real y rentable para todas las partes involucradas. Será cuestión de tiempo ver cómo los nuevos productos financieros van facilitando cada vez más la vida de las personas e incrementando y mejorando el performance de las compañías” . Paula Guelfo, analista de Americas Market Intelligence.
Los diagnósticos pueden utilizarse para generar una propuesta financiera automatizada y personalizada para un cliente que sólo requiera su consentimiento, con lo que la gestión del dinero se realiza casi sin esfuerzo. Esto conlleva ventajas tanto para el cliente como para la empresa, ya que no sólo facilita la vida del usuario, sino que también aumenta la fidelidad hacia la empresa.
La banca abierta y la IA crean la oportunidad de ampliar la inclusión financiera rentable para todas las partes implicadas. A su debido tiempo, los nuevos productos financieros harán la vida más fácil a las personas, además de mejorar el rendimiento de las empresas. El reto consistirá en identificar y desarrollar los productos adecuados para el público adecuado.
OTROS BENEFICIOS DE LA INTEGRACIÓN DE LA AI AL OPEN BANKING
- Mejores modelos de scoring alternativos, algo clave para la inclusión financiera en Latinoamérica donde según el Global Findex solo el 30 % de los adultos ha pedido dinero prestado a una institución financiera formal.
- Modelos de recomendaciones de inversiones personalizadas. Se podría, por ejemplo, estimar la aversión al riesgo del usuario y, con base en esto, junto con información financiera de la persona, sugerir inversiones concretas. En Argentina, según datos de la Comisión Nacional de Valores, menos del 20 % de la población invierte.
- Mejoras en la prevención del fraude gracias a la disponibilidad de más datos y perfiles de comportamiento del usuario. Los fraudes financieros, según estimaciones de Fintech Americas, rondarán los US$ 343.000 millones a nivel global para 2027.
